Kredyt i pożyczka ratalna to dwa produkty finansowe, które różnią się pod wieloma względami. Ich podstawową różnicą jest to, że kredytu udzielają banki, a pożyczkę instytucje pozabankowe. Czym jeszcze się różnią?
Kredyt a pożyczka ratalna – definicja
Kredyt i pożyczka ratalna to pojęcia, które bardzo często używane są zamiennie. Okazuje się, że jednak mają różne podstawy prawne, a także inne znaczenie. Kredyt definiuje ustawa o Prawie Bankowy.
Umowa kredytu polega na zobowiązaniu banku do oddania klientowi określoną kwotę pieniędzy na określony cel i czas. W zamian kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania środków pieniężnych zgodnie z warunkami podpisanej umowy oraz zwrotu ich z odsetkami w zapisanym w umowie terminie. Ponadto, kredyt reguluje Kodeks Cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim.
Natomiast umowa pożyczki, w której zastosowanie ma Kodeks Cywilny, zawierana jest między firmą pożyczkową -pożyczkodawcą a konsumentem - pożyczkobiorcą. Umowa pożyczki nie wymaga określenia celu zaciągnięcia zobowiązania. Pożyczkobiorca może wykorzystać środki finansowe na dowolny cel.
Kredyt a pożyczka ratalna – jakie są różnice?
Zarówno kredyt, jak i pożyczka pozwalają zdobyć potrzebne pieniądze. Jednakże pojęć nie można zamiennie używać. Fundamentalną różnicą pomiędzy produktami finansowymi jest przede wszystkim strona mowy. W przypadku kredytu stroną są tylko i wyłącznie banki. Natomiast pożyczkę udzielają instytucje pozabankowe.
Różnice pomiędzy kredytem a pożyczką dotyczy również formalności, a także procedury udzielania. Proces wnioskowania i udzielania o kredyt jest czasochłonny. Banki wymagają od klienta dostarczenia wielu dokumentów m.in. zaświadczenia o zatrudnieniu czy dochodach, potrzebne do oceny zdolności kredytowe.
W większości przypadków jest na dodatkowo zabezpieczona. Natomiast w przypadku pożyczek, procedura jest uproszczona, a formalności ograniczone do minimum. Dzięki temu rozpatrzenie wniosku może nastąpić nawet w ten sam dzień.
Kredyt czy pożyczka ratalna – co się bardziej opłaca?
Wybór pomiędzy kredytem a pożyczką nie należy do najłatwiejszych. Oba produkty finansowe mają swoje zalety, jak i wady. Aby dobrze wybrać, należy dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, możliwości finansowe, a także ustalić cel, na który chcemy wydać pożyczone pieniądze. Nie bez znaczenia jest również kwota, o jaką chcemy wnioskować, a także interesujący nas okres spłaty.
Pożyczki ratalne są mniej sformalizowane, cała procedura jest uproszczona. Ze względu na mniej restrykcyjne wymagania, łatwiej je uzyskać, nawet przy braku historii kredytowej. Jednak okres spłaty jest krótszy, a kwota niższa. Ponadto wiele pożyczek ratalnych ma dość wysokie RRSO, co niekorzystnie wpływa na całkowity koszt pożyczki. Kredyt bankowy działa w oparciu o regulacje Prawa bankowego, co daje większe poczucie bezpieczeństwa.
Można również wnioskować o wiele wyższe kwoty. Niestety sam proces jest długi. Ponadto banki nie udzielą zobowiązania, jeżeli nie mamy zdolności kredytowej.
